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刷脸支付在高校的推广应用

文章来源:本站
作者:admin
发布时间:2020-11-24 02:27:12
阅读:160

  2019年10月20日,中国银联与各大商业银行在第六届世界互联网大会上联合发布全新智能支付产品“刷脸支付”。“刷脸支付”的推出,标志着人脸识别的线下支付安全应用正式进入试点推广阶段。今年以来,各地区都在积极探索适合“刷脸支付”的应用场景,努力打造移动支付新生态。摘要:分析了当前智慧校园建设浪潮下移动支付的需求和前景,从以年轻客户为主体群体的高校入手,探讨了“刷脸支付”在高校的推广应用。

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  一、校园支付模式:从“双卡”到“无卡”

  目前,大多数高校仍然使用传统的“双卡”模式,即校园卡和合作银行卡。校园卡基于电子钱包账户,为学生在食堂就餐、超市消费、借书、会议考勤、宿舍门禁等活动提供支付和身份识别服务。合作银行卡以银行账户为基础,可用于学生支付学费、杂费、住宿费和获得奖学金。通过预先建立新生的校园卡与合作银行卡的绑定关系,高校可以开通自助转账功能,学生可以在消费前通过存款机将合作银行卡账户的余额转入校园卡。

  《国民教育发展第十三个五年规划》明确指出“支持各级学校建设智慧校园”。教育信息化正从数字时代走向智能时代。随着人工智能和大数据应用的不断发展,人脸识别已经成为建设智能校园不可或缺的技术手段,高校“无卡化”是大势所趋。

  长沙是全国首批“智慧教育示范区”之一。长沙市教育局采用政企合作模式,与工行、建行、交行、长沙银行等银行联合开展智慧校园“一卡通”项目建设,实现建设投资模式创新。随着智能校园建设的进一步发展,未来将有更多的学校尝试部署人脸识别应用,这将为高校推广“刷脸”带来机遇。

刷脸支付

  第二,目前主要用于高校的人脸识别解决方案。

  大学人脸识别解决方案(以下简称“大学解决方案”)通常由大学和银行合作。基于人脸识别技术的综合管理系统最终由大学、牵头建设的银行和提供技术支持的厂商共同构建。相比“刷脸支付”,学院计划有很多共同点:一是在消费支付方面,适用的消费场景和交易流程基本相同;二是终端设备支持多种成熟的人脸识别算法,可重用,可由客户自由选择;第三,银行在推动建设方面发挥主要作用,在技术方面领先。两者的区别体现在两个方面:一是人脸数据的存储位置不同。大学程序在学校系统存储数据,“刷脸支付”存储在中国银联和银行系统;二、大学方案基于校园卡电子钱包账户,“刷面支付”基于发卡银行的金融账户。

  第三,基于大学项目,“刷脸付钱”的推广理念。

  通过比较大学方案与“刷脸”的异同,提出了在大学方案的基础上推广实施“刷脸”的设想。

  1.制造商。

  厂商需要在现有学院项目的基础上,进行技术升级,支持“刷脸支付”的推广应用。一是刷面终端和算法需要通过测试,支持收单机构“刷面支付”终端程序的安装;二是校园卡收银系统要和银行收单系统集成,让收银系统自动调用收单程序,启动支付流程。

  2.学校。

  高校组织学生注册、采集人脸信息时,需要进行“刷脸支付”的相关宣传,明确告知相关采集事项,引导学生与银行签订用户协议,同意向银行提交相关人脸信息,开通“刷脸支付”。学生完成人脸信息采集后,学校将人脸信息同步到开证行,开证行在后台发起批量注册。

  3.银行业。

  银行在发放银行卡的基础上,引导学生开设三类账户作为人脸注册账户,完成学生“刷脸支付”的批量注册。

  第四,“刷脸付”在高校推广中的优势分析。

  在高校推广“刷脸”在应用场景上优势明显。

  1.业务量大。

  根据教育部发布的《2019年全国教育发展统计公报》,全国普通高等学校2688所(含独立学院257所),各类高等教育在校生总规模4002万人。大学生已经成为消费的生力军,一大群学生会给“刷脸支付”带来可观的交易量和交易金额。

  2.双赢合作。

  在使用人脸识别系统的学校推广使用“刷脸支付”将使参与项目的各方受益。对于高校来说,消费资金直接从银行账户中支出,消除了存款和储蓄的环节,保证了资金的安全;率先使用“刷脸支付”是智慧校园的创新实践;改革后的系统支持银行卡互联,便于引入银行竞争,获得更好的银行服务。对于银行来说,一方面可以扩大大量的学生客户,获得获取利益,而不需要额外投入终端采购和维护费用;另一方面,随着大量银行账户的振兴,越来越多的学生使用银行App或网上银行,有利于银行其他金融业务的发展,获得更全面的收益。对于制造商来说,改革后的系统支持财务标准,提高安全性,扩大影响力。

  3.风险可控。

  高校环境消费交易多,消费金额相对较小,学生群体相对简单,潜在资金风险低。另外,通过对校园卡面支付终端设置限制,规定只能在学校内部场景使用,可以进一步规避资金风险。

  5.高校推广"刷脸工资"的难点及对策。

  1.推广“刷脸付费”难度大。

  在高校现有人脸识别系统的基础上部署“刷脸支付”在技术上是可行的,系统改造难度不大,但“刷脸支付”方案的安全要求比高校高很多。经过对比分析,推广存在以下难点。

  一、“刷脸支付”经常使用支付密码。出于安全考虑,“刷脸支付”强调“人脸信息+支付密码”的双重认证方式。但在大学环境下,学生早已习惯了校园卡小额免密支付方式,目前的大学方案也没有采用支付密码。另外,在大学食堂、超市等特定场景中,密码非常容易被偷窥,不适合使用普通的密码键盘。

  第二,不支持离线模式。高校食堂消费具有排队人数多、时间集中、响应速度快的特点。一旦食堂交易突然中断,会影响大量的人吃饭,可能导致混乱。此外,由于网络长期不稳定、系统拥塞等原因,经常会发生事务超时。校园卡模式和现有高校都支持线下模式。其中“刷脸”离线模式的实现依赖于终端人脸数据的保留。终端保留人脸数据在技术上是可行的,但是业务规则明确规定了责任,数据泄露需要承担相应的责任,而“刷脸支付”产品目前只支持网上交易。

  2.推广和优化“为面子买单”的理念。

  针对上述推广难点,基于“刷面支付”的技术框架,作者在遵循“刷面支付”推广目标和保持基本支付流程不变的前提下,提出了两个优化思路。

  一是特殊场景保密,提升用户体验。针对食堂、超市等具体消费场景,考虑到人脸支付安全码只是作为一种验证方式,且同一所大学的人脸信息相似,被设备误识的概率很小,可以由学校协调。发卡银行随机生成全校统一的支付安全码,定制银行收单系统,允许免密支付。当支付交易启动时,银行收单系统自动从发卡行系统加载支付安全码,完成整个交易过程。上述方案只需要在收款方和发卡方做少量调整,不需要银联方做任何修改,方便在本地银行端实施。以上流程仅限于特定的封闭校园场景,具体实施过程需要重点关注个人信息保护。如果银联的小规模无密功能在后期推广中广泛使用,这个问题就很容易解决了。

  二是优化网络升级,保证交易顺畅。近年来,随着互联网的快速发展,网络带宽不断提高,通信质量显著提高。高校的网络架构基本采用双设备双线路的热备用模式,网络延迟和断线的情况很少发生。随着5G时代的到来,通信质量将进一步提高。目前,学校可以升级网络设备,优化网络结构。

关键词:刷脸支付在高校的推广应用
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